“首席合規官”並非首提，如今進一步強化了機構合規管理的系統性，提高了首席合規官權責，並且強調全員合規理念
文｜《財經》研究員 程維妙
編輯 | 張穎馨
在行業風險挑戰更爲複雜、金融監管趨嚴的背景下，銀行業合規治理體系持續升級。
2026年3月1日，《金融機構合規管理辦法》（下稱《辦法》）一年過渡期結束。根據《辦法》，金融機構應當在機構總部設立首席合規官。另據《財經》初步梳理，截至3月2日，已有數十家銀行宣佈了首席合規官任命，其中包括近30家A股上市銀行。就任的首席合規官主要分“專職專任”和“高管兼任”，多數由行領導兼任，被業內視爲“高配”；亦有銀行選擇公開招聘。
“首席合規官”並非首提，此前就有部分商業銀行、理財公司、財務公司、信託公司等金融機構設立了該崗位。“現在進一步強化了機構合規管理的系統性，提高了首席合規官權責，並且強調全員合規理念。”業內人士稱。
一位城商行信貸部人士深有體會，她告訴《財經》，“現在除了外部單位駐場檢查，內部檢查也進一步加強，比如爲防止不良擴大，去年倒查了一輪特定信貸用戶的材料，一點點‘排雷’。”另有非銀金融機構人士透露，近年其所在公司合規部門明顯增員。
與此同時，“加強內控合規管理”已被許多銀行寫入2026年重點工作，一家國有大行明確要“把依法合規經營打造爲核心競爭力”，另有地方農商行將“高管講合規”作爲開年“第一課”。
密集到位：18家銀行行長“掛帥”
《辦法》過渡期結束前夕，多家銀行密集官宣首席合規官聘任進展。
2月27日，五家A股上市銀行同日公告聘任首席合規官：建設銀行（601939.SH）宣佈行長張毅兼任該行首席合規官；交通銀行（601328.SH）聘任首席風險官劉建軍兼任首席合規官；浙商銀行（601916.SH）聘任呂臨華爲首席合規官，待其行長任職資格獲國家金融監督管理總局覈准後生效；蘭州銀行（001227.SZ）聘任行長劉敏兼任首席合規官；青島農商銀行（002958.SZ）聘任行長於豐星兼任首席合規官。
據《財經》統計，截至3月2日，42家A股上市銀行中，已有28家公告聘任首席合規官。此外，哈爾濱銀行、內蒙古農商銀行、海南農商銀行、龍江銀行等非A股上市銀行也已官宣首席合規官就位。
此前《辦法》明確，首席合規官是高級管理人員，接受機構董事長和行長（總經理）直接領導，向董事會負責。“早前一些公司合規負責人多是部門總經理，現在升格爲公司準班子成員，和嚴監管趨勢是匹配的。”對外經貿大學創新與風險管理研究中心副主任龍格稱。
《辦法》同時明確，首席合規官可單設，也可由高管人員兼任。從目前銀行的實踐看，首席合規官人選來源與職責有所不同。具體而言：
一類是由行長或副行長兼任，例如前述的建設銀行、蘭州銀行及農業銀行、中國銀行、光大銀行、南京銀行、上海銀行等。據《財經》統計，有18家上市銀行首席合規官由行長掛帥。在業內人士看來，這種“高配”模式既能保證合規管理的權威性，又可依託現有管理團隊加速政策落地，決策鏈條短、戰略執行一致，能快速應對複雜風險。
一類是內部提拔、專職專任。例如《辦法》2024年12月公佈後，首位獲聘的首席合規官華夏銀行楊宏，曾在華夏銀行國際業務部、信用卡中心、地方分行等多個部門擔任領導職務，行業經驗豐富。
還有一類是通過公開招聘，例如江西銀行、廊坊銀行、上饒銀行等。有銀行在首席合規官的任職條件上，優先考慮有法院、檢察院司法工作經歷者，或有全國性銀行省級分行、相當規模以上城農商行總部中層副職級（含）以上職務相關履歷者。
“目前一些銀行尤其中小銀行合規管理做得還不夠，外部人才有望注入新鮮血液，建設更專業的團隊。”一位金融業人士分析道。
2026年 “第一課”：合規經營
上述之外，部分銀行的首席合規官則由首席風險官兼任。事實上，後者制度起步更早。公開資料顯示，早在2006年、2007年，已有國有大行試點首席風險官。2016年，原銀監會發布《銀行業金融機構全面風險管理指引》提出，規模較大或業務複雜的銀行業金融機構應當設立風險總監（首席風險官）。中小銀行推進相對滯後，近年纔在風險環境變化與監管升級背景下加速配備。
自《辦法》徵求意見起，市場就有許多對二者的比較，二者有何區別？據一家地方銀行招聘信息顯示，首席合規官的職責包括但不限於組織推動合規管理的制度建設、合規檢查與評價、重大合規事件處理、合規考覈等；首席風險官的職責包括但不限於統籌全行資產保全工作，完善特殊資產管理及清收處置相關管理機制，通過多種形式提高清收、處置效果等。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，從職責定位看，首席風險官聚焦信用、市場、操作等實質性風險的量化管理與限額控制，目標是平衡收益與損失；首席合規官則專責確保業務符合法律法規及監管要求，防範處罰與聲譽風險。
“我們公司風控部門更多是對內的工作，合規部門對內負責傳達要求、內部審覈協調，對外還會對接監管部門等。”一位金融機構人士強調，當前，合規是公司的生命線，也是重心。
的確，對於經營風險的金融機構而言，合規管理一直是底線，不過早前不乏理財飛單、違規放貸、虛增信貸數據、股東行爲失範等亂象或問題，對此，監管力度持續加碼。2017年，金融監管部門曾對銀行業金融機構開展爲期四年的亂象整治工作，2021年又開展了銀行業保險業“內控合規管理建設年”。
“隨着金融業發展環境不斷變化，金融機構合規管理的實踐探索也在持續深化。”國家金融監督管理總局有關司局負責人曾如是分析《辦法》出臺的背景。業內人士進一步指出，近年來，銀行業不良資產處置壓力攀升，貸後管理難度加大，疊加金融科技快速發展背景下反洗錢、數據合規等新型風險挑戰加劇，對銀行風險防控與合規體系的專業性、前瞻性提出更高要求。
強化合規管理是大勢所趨，近年金融機構已採取了諸多舉措。《財經》瞭解到，有非銀金融機構近年合規部門擴增到幾十人，下設多個組，涉及政策解讀、業務合規等；有銀行合規排查從單一人工覈查、紙質資料審覈的傳統模式，升級爲內外部交叉驗證、科技智能監測等多位排查體系，同時設定量化篩查指標，將觸發預警指標的員工列爲重點核查對象。
今年是“十五五”開局之年，銀行更是紛紛將“強化內控合規”列爲主線工作之一。
如工商銀行明確，要“把依法合規經營打造爲核心競爭力，全面推進從嚴審計”；農業銀行則提出，要持之以恆抓好案防合規工作，不斷提升基礎管理水平；一位地方農商銀行行長在2026年首期“高管講合規”中表示，要求全行將合規融入發展基因。
“合規從來不是負擔，而是能夠創造價值的重要載體。”另有銀行行長撰文指出，由於違規放貸、違規辦理業務等，導致不良貸款增長、客戶投訴和負面輿情增加，給銀行業務經營帶來損失，許多違規問題所需的整改時間、人力、資金成本都較高。尤其對中小銀行而言，想在市場競爭中保持優勢，前提條件是不能發生重大金融風險，這就需要加強合規管理，增強合規工作的主動性、系統性和預見性。
